Politique de prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme

Introduction

Tobix Limited (« la société ») est une société dont le siège social est à Malte Isle of Man, créée dans le but de proposer des services de jeux d'argent.

La fourniture de services de jeux d'argent est réglementée et soumise à l'obligation d'obtenir et de détenir une licence pour exercer des activités de jeux d'argent.

Les principaux services fournis par la société sont les jeux d'argent à distance :

• jeux de casino (y compris live casino) ;
• paris à cotes fixes, y compris paris en live.

La société établit des relations commerciales avec ses clients et fournit des services uniquement dans le cadre de ces relations commerciales.

Objectif

La société considère que le risque d'implication involontaire dans des activités de BC/FT est lié au type de services qu'elle propose. Ce risque peut être atténué et géré efficacement si le risque potentiel lié aux différents services est connu à l'avance.

Il est de la responsabilité et de l'obligation de la société, de tous ses employés et dirigeants, de la protéger contre toute utilisation abusive de ses activités et de ses services à des fins criminelles, de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme et de tentative de violation des sanctions.

Afin de préserver en permanence l'intégrité de la société et de ses activités, la politique de prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme a été établie.

Les objectifs de cette politique sont les suivants :

• Assurer le respect du cadre réglementaire national et international en matière de LBC/FT et, à cette fin ;
• Établir les principes applicables au cadre réglementaire interne de la société, qui régit ses opérations conformément aux exigences légales et réglementaires.

La politique est principalement basée sur le règlement concernant la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (le « Règlement ») promulgué par la Tobique Gaming Commission (la « Commission ») conformément à l'article 22 de la Tobique Gaming Act 2023 (la « Loi sur les jeux »).

Portée et applicabilité

La présente politique est un document interne et les principes qui y sont énoncés servent de base à l'élaboration d'une réglementation interne efficace visant à prévenir, atténuer et gérer les risques d'utilisation abusive des produits et services de la société à des fins de blanchiment de capitaux, de financement du terrorisme et de la prolifération, ainsi qu'à garantir le respect du régime d'application des sanctions.

La présente politique s'applique également aux tiers (fournisseurs, partenaires, clients) qui ont accepté d'être liés par la présente politique par le biais de la déclaration d'applicabilité appropriée.

La présente politique et les directives internes de la société qui en découlent, élaborées conformément au cadre réglementaire de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, s'appliquent à tous les employés et dirigeants de la société, où qu'ils se trouvent dans l'exercice de leurs fonctions.

Définitions

Aux fins de la présente politique, les termes, définitions et abréviations suivants seront adoptés :

Déclaration de politique

La société reconnaît que la criminalité financière constitue une menace pour l'intégrité des services et produits qu'elle propose, et qu'elle peut être détournée pour blanchir des capitaux ou financer des activités terroristes.

La société s'engage à garantir le respect des normes et réglementations les plus strictes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme et de la prolifération.

La direction s'engage également à promouvoir une culture positive de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. La société exerce ses activités dans le respect de normes éthiques élevées, de l'intégrité et de la conformité aux lois et réglementations applicables en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

La société est consciente de sa responsabilité en cas d'infractions de blanchiment d'argent commises dans d'autres juridictions par ses clients effectuant des dépôts, des jeux d'argent, des retraits ou des transferts d'argent.

Afin de garantir la conformité et de prévenir l'utilisation abusive de ses services, la société exerce ses activités conformément aux principes généraux suivants :

• Prendre des mesures raisonnables pour déterminer l'identité de tous ses clients et s'assurer qu'aucun d'entre eux ne soit soumis à des sanctions en vertu du régime de l'UE, de l'ONU, de l'OFAC ou de tout autre organisme compétent.
• Ne pas accepter sciemment de fonds ni nouer de relations d'affaires avec des clients dont la société soupçonne raisonnablement que les fonds proviennent d'activités criminelles.
• Ne pas ouvrir de comptes anonymes ou sous des noms fictifs.
• Surveiller les transactions de ses clients afin de prévenir l'utilisation abusive de produits et services à des fins illicites.
• Prendre au sérieux toute indication que les fonds d'un client pourraient provenir d'activités criminelles ou d'autres activités de blanchiment d'argent. Si la société a connaissance de faits laissant présumer que les fonds qu'elle détient proviennent d'activités criminelles, de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme, des mesures appropriées, conformes à la loi, seront prises, y compris le refus de fournir des services au client, la rupture des relations avec le client, la clôture ou le gel des transactions et le dépôt d'une déclaration de soupçon, si nécessaire et approprié.
• Coopérer pleinement avec les forces de l'ordre et les organismes de réglementation, dans la mesure où le permettent les lois nationales et étrangères applicables.
• Signaler toute activité suspecte identifiée, dans la mesure où le permettent les lois nationales et étrangères applicables.

Afin de garantir le respect des principes susmentionnés, la société :

• Désignera du personnel désigné chargé du respect des dispositions relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
• Désignera un cadre supérieur (MLRO) de la société, responsable du respect des dispositions relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, indépendant dans l'exercice de ses fonctions.
• Établira des procédures de diligence raisonnable et d'identification des clients afin de pouvoir prendre des mesures raisonnables pour déterminer et vérifier la véritable identité de ses clients et leurs sources de financement.
• Établira des procédures de surveillance continue des activités de ses clients afin de prévenir l'utilisation abusive de produits et services à des fins illicites.
• Établira des procédures d'évaluation des risques pour identifier les cas (clients, activités) présentant un risque élevé de blanchiment d'argent lorsque l'application de mesures renforcées est requise.
• Informer et former les employés responsables, y compris la direction, sur les questions abordées dans la présente politique.
• Se conformer aux exigences légales applicables en matière d'obtention de documents et de tenue de registres.
• Coopérer pleinement avec les autorités gouvernementales dans la mesure où cela est possible en vertu de la législation nationale et étrangère applicable.
• Réaliser des audits, des évaluations et des analyses de risques périodiques de tous les systèmes et contrôles internes de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Les dirigeants et employés de la société adhèrent à ses normes d'éthique et d'intégrité comme condition de leur emploi et sont tenus de respecter les principes et les dispositions énoncés dans la présente politique.

Filiales et groupes

Lorsque la société s'appuie sur un tiers lié ou faisant partie du même groupe, et que cette société ou ce groupe met en œuvre un programme de lutte contre les risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme, et est supervisé par l'autorité compétente d'une autre juridiction selon des normes équivalentes à celles du présent Règlement LBC, elle est considérée comme adéquatement contrôlée par le programme LBC/FT en vigueur.

Lorsque la législation d'un pays tiers ne permet pas l'application de telles mesures équivalentes par la filiale ou la succursale établie dans ce pays, la société mère concernée doit :

• En informer la Commission ; et
• Prendre des mesures supplémentaires pour atténuer efficacement les risques de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme.

Gouvernance de la conformité

La mise en œuvre de la politique requiert une approche descendante, la direction générale jouant un rôle actif dans sa supervision et sa mise en œuvre.

Le conseil d'administration de la société approuve toute modification apportée à la politique et à toute politique et procédure importante.

La politique est révisée et mise à jour régulièrement ou de manière ponctuelle, en fonction des mises à jour des exigences, réglementations et bonnes pratiques applicables.

Le Conseil d'administration, la Direction générale et les administrateurs

Le Conseil d'administration, la Direction générale et le(s) administrateur(s) de la société forment ensemble le Comité exécutif, chargé de la prise de décision.

Le Comité exécutif a pour mission d'assurer une gestion et une prise de décision appropriées au sein de la société.

Le Comité exécutif évaluera les suggestions d'atténuation des risques formulées par les fonctions LBC/FT détaillées ci-dessous et par la fonction d'audit interne afin de s'assurer que la Direction générale et le Conseil d'administration sont bien informés des contrôles en place pour réduire les risques de non-conformité et les lacunes de ces contrôles nécessitant des mesures correctives.

Dirigeant principal désigné

La société nommera un membre de la direction générale chargé de la mise en œuvre, de la gestion et de la supervision de toutes les mesures de LBC/FT requises, garantissant ainsi le respect des principes énoncés dans le Code LBC/FT de la Commission.

Le dirigeant principal désigné veillera à ce que le Comité exécutif soit tenu informé de tout risque significatif de BC/FT, approuvera les scénarios à risque plus élevé, le cas échéant, et assumera lui-même la responsabilité au sein du Conseil d'administration.

Dans le cadre de cette fonction, le dirigeant principal désigné pourra nommer un responsable principal de la conformité ou un responsable des signalements de blanchiment d'argent (« RLB ») chargé de la gestion quotidienne des risques de BC/FT de la société.

Compte tenu de la taille globale de la société et de l'effectif de ses employés, le dirigeant principal pourra assumer la fonction de RLB. Il pourra également assumer d'autres responsabilités.

La société s'assure que le cadre supérieur/agent de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (MLRO) nommé possède :

• Une connaissance suffisante des réglementations et directives internationales et des autres cadres juridiques et réglementaires applicables en matière de LBC/FT, ainsi qu'une expérience de la mise en œuvre de contrôles LBC/FT au sein d'entreprises similaires, et plus particulièrement dans le secteur des jeux d'argent.
• Une autonomie dans son rôle lui permettant d'exercer une influence indépendante et de contester efficacement les décisions prises, le cas échéant.
• Une connaissance et une compréhension suffisantes des risques spécifiques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme associés au secteur des jeux d'argent en général, et au monde des jeux à distance en particulier.

Le cadre supérieur et qualifié nommé doit surveiller et gérer le respect et la communication interne des politiques, contrôles et procédures adoptés par la société, et notamment :

• Identifier toute situation présentant un risque accru de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme ;
• Tenir un registre de son évaluation des risques, des modifications apportées à toute évaluation et de ses politiques, contrôles et procédures de gestion des risques, ainsi que des modifications pertinentes ;
• Tenir un registre de sa conformité à ses politiques, contrôles et procédures, y compris son respect des obligations de déclaration à la Commission ; et,
• Fournir des informations à la haute direction sur le fonctionnement et l'efficacité de ses politiques, contrôles et procédures, le cas échéant.

Le Conseil d'administration devrait recevoir au moins un rapport annuel du MLRO sur les activités de LBC/FT et les problèmes affectant l'entreprise, comprenant une mise à jour annuelle de l'évaluation des risques de l'entreprise et un rapport sur les travaux du Comité exécutif. Des rapports plus réguliers au Conseil d'administration devraient être présentés en fonction des événements.

Les évaluations des risques et les rapports annuels du Conseil d'administration doivent être fournis à la Commission pour examen sur demande.

Gestion des risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme

La mise en œuvre d'une approche fondée sur les risques permet à la société d'identifier et de mesurer correctement les risques potentiels de blanchiment de capitaux découlant de ses activités, de hiérarchiser les risques et de prendre les mesures appropriées pour les atténuer et les maîtriser.

L'évaluation des risques de blanchiment de capitaux vise à identifier, évaluer et gérer de manière appropriée les risques potentiels de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme, ainsi que tous les risques associés auxquels la société pourrait être exposée en matière de blanchiment des produits du crime et de financement du terrorisme.

Lors de l'évaluation des risques, la société doit prendre en compte tous les facteurs de risque pertinents en matière de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme, notamment les facteurs relatifs à :

• Сlients : caractéristiques générales du client ;
• Pays et zones géographiques : caractéristiques du pays de résidence et autres risques géographiques ;
• Produits et services : caractéristiques des produits et services fournis par la société ;
• Modes de paiement : risques liés aux modes de paiement spécifiques utilisés par les clients ;
• Canaux de distribution : caractéristiques des intermédiaires et risques d’interface ;
• Tiers fournissant des services à l’entreprise.

Les étapes de la méthodologie d’évaluation des risques sont les suivantes :

• Identification ;
• Évaluation ;
• Pratiques de gestion des risques ;
• Contrôles internes ;
• Mesures de vigilance à l’égard de la clientèle ;
• Tenue de registres ;
• Suivi et gestion de la conformité à ces politiques, contrôles et procédures.

Cette méthodologie permet également à l’entreprise de hiérarchiser ses actions et de se concentrer sur les risques présentant une gravité et une probabilité de matérialisation plus élevées.

Évaluation et gestion des risques commerciaux

La société considère que le risque d'implication involontaire dans des activités de BC/FT est lié au type de services qu'elle propose et que ce risque peut être atténué et géré efficacement si le risque potentiel lié aux services proposés est connu à l'avance.

Par conséquent, la société a pour politique de déterminer le risque de BC/FT des services qu'elle propose, conformément aux exigences réglementaires, en appliquant des facteurs de risque pertinents. Les critères et facteurs à utiliser pour cette catégorisation doivent être identifiés conformément aux exigences réglementaires. Par conséquent, la société conçoit et met en œuvre des mesures et des contrôles pour atténuer ces risques liés à ses services.

Cela lui permet également de se concentrer sur les domaines présentant des risques plus élevés.

Recours à des tiers

Si la société fait appel à des tiers en externalisant des éléments ou des fonctions de ses processus, elle assume la responsabilité finale de leur exécution et s'assurera donc d'une visibilité adéquate des processus exécutés pour son compte et de l'adéquation des contrôles mis en œuvre par le tiers à l'objectif visé.

Si la société fait appel à des tiers, elle doit :

• Veiller à ce que des mesures appropriées soient prises pour évaluer l'aptitude d'un tiers à effectuer la tâche et à ce qu'il dispose de contrôles adéquats pour garantir le respect de la législation applicable en matière de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme ;
• Prendre les mesures nécessaires pour s'assurer que des copies ou des enregistrements des données d'identification et autres documents pertinents seront mis à disposition sur demande sans délai ; et
• Les obligations et responsabilités de la société et du tiers sont clairement définies.

Concepts clés

Afin de se conformer efficacement au cadre réglementaire, tous les employés sont tenus de bien comprendre le processus de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Aux fins de la présente politique et de ses opérations, la société adopte les définitions suivantes :

Blanchiment d'argent

Le blanchiment d'argent est l'activité par laquelle :

• (a) Une personne utilise, transfère, envoie ou livre à une personne ou à un lieu, ou traite de quelque manière et par quelque moyen que ce soit, des biens ou des produits de ces biens, dans l'intention de les dissimuler ou de les convertir, sachant ou croyant que, ou sans se soucier de savoir si, tout ou partie de ces biens ou produits a été obtenu ou dérivé directement ou indirectement d'une activité criminelle ; ou,
• (b) Une personne conclut ou est impliquée dans un arrangement dont elle sait, ou a des motifs raisonnables de soupçonner, qu'il facilite l'acquisition, la conservation, l'utilisation ou le contrôle de biens criminels par ou pour le compte d'une autre personne.

Infraction de blanchiment d'argent » est une infraction, commise sur le territoire de Tobique ou en vertu des lois d'une autre juridiction, qui criminalise le blanchiment d'argent ou la cession des produits du crime.

Le blanchiment d'argent implique l'introduction ou le transfert de fonds d'origine illicite ou criminelle au sein de services ou d'entreprises financières légitimes, dans le but de les blanchir ou de les légitimer. Lorsqu'un client tente sciemment de blanchir ou de légitimer des fonds d'origine illégitime (« argent sale »), soit en déposant des fonds illicites dans le jeu et en enregistrant une perte, soit en encaissant ensuite des fonds légitimes sous forme de « gains », il commet un délit de blanchiment d'argent.

En règle générale, le processus de blanchiment d'argent se déroule en trois étapes :

• Placement : les fonds générés par des activités illégales sont introduits dans le système financier ou le commerce de détail, ou sont sortis clandestinement du pays. Le blanchisseur cherche à détourner les fonds de leur source afin d'échapper à la détection des autorités, puis à les transformer en d'autres actifs.
• Superposition – Les fonds sont transférés ou transférés vers d'autres comptes ou institutions financières afin de mieux séparer l'argent de son origine illégale, de dissimuler ou de dissimuler la source de propriété des fonds en créant des couches complexes de transactions financières conçues pour dissimuler la piste d'audit et garantir l'anonymat.
• Intégration – Étape finale du processus, au cours de laquelle l'argent est intégré au système économique et financier légitime et assimilé à tous les autres actifs du système. L'intégration de l'argent « nettoyé » dans l'économie est réalisée par le blanchisseur qui le fait apparaître comme ayant été gagné légalement.

Dans le secteur des jeux à distance, le blanchiment d'argent commis sciemment par le client est susceptible de se produire le plus souvent dans les scénarios suivants :

• Déguisation – Présentation trompeuse de fonds illicites à l'opérateur comme provenant d'une source légitime (que les fonds soient détenus sur un compte, joués ou retirés).
• Conversion – conversion d'« argent sale » provenant de sources illicites en « argent propre » dont la source semble légitime (gains versés ou soldes détenus ou retirés).
• Cession – cession de fonds illicites par le biais de dépenses ou de réceptions (par exemple, perte d'un dépôt ou règlement de dettes, connu sous le nom de « pari de crédit »).

Drapeaux rouges

La société et ses employés doivent surveiller les signes avant-coureurs de blanchiment d'argent, tels que ceux indiqués ci-dessous :

Une transaction est :

• Complexe ;
• Inhabituelle, notamment d'un montant inhabituellement élevé, ou présente un schéma de transactions inhabituel ;
• Sans finalité économique ou juridique apparente ;
• Pertes importantes incompatibles avec l'activité normale du client, son profil de joueur ou ses moyens financiers documentés ;
• Pic d'activité des joueurs : augmentation significative de l'activité de jeu ou de paris du client, apparemment incompatible avec l'activité connue ou décrite pour ce client ;
• Évitement ou retard de la part du client à contacter personnellement la société ;
• Fourniture d'informations ou de documents faux ou invraisemblables par le client, semblant tenter de dissimuler ou de dissimuler des informations ou des preuves documentaires requises à des fins de LBC/FT ;
• Identification d'informations personnelles incohérentes ou de médias défavorables concernant la réputation, la situation financière ou les condamnations antérieures du client ;
• Les retraits du client ne correspondent pas à une activité habituelle de joueur, comme un jeu ou des dépenses minimes ;
• Dépôts effectués à partir de cartes ou de comptes professionnels et/ou par des joueurs ayant accès aux fonds de l'entreprise, tels que des cadres financiers ;
• Comportement de jeu problématique entraînant une augmentation des mises et de la fréquence des mises, où le client peut financer sa dépendance à partir de fonds volés.

Un client induit la société en erreur quant à la provenance de ses dépôts, lorsque celle-ci est liée à une activité criminelle.

Un client transfère des fonds d'origine criminelle à un autre joueur, que ce soit par le jeu ou par d'autres moyens. Le client sera toujours considéré comme coupable de blanchiment d'argent, qu'il y ait ou non collusion avec ce dernier.

Un client se livre à des activités de jeu à très faible risque ou à un jeu minimal dans le but de recycler des fonds illicites, ou une partie de ceux-ci, par l'intermédiaire de casinos.

Financement du terrorisme

Le  financement du terrorisme » désigne une activité dans laquelle :

• (a) une personne fournit ou collecte des fonds et a l’intention, ou fait preuve de négligence ou d’insouciance quant à leur utilisation pour faciliter ou commettre un acte terroriste ; ou
• (b) une personne qui participe à un arrangement mettant de l’argent ou d’autres biens à la disposition d’autrui si elle sait, ou a des motifs raisonnables de soupçonner, qu’ils peuvent être utilisés à des fins terroristes.

Le  financement d’une activité terroriste » est une infraction, qu’elle soit commise sur le territoire de Tobique ou en vertu des lois d’une autre juridiction, qui criminalise le financement du terrorisme et inclut les cas où un financement a été fourni, même en l’absence d’acte terroriste.

Les sources de financement du terrorisme peuvent être illégales ou relativement légales, comme par exemple la collecte de cotisations et/ou d’abonnements ; la vente de publications ; le don d’une partie de ses revenus personnels, etc. Souvent, de faibles sommes suffisent pour commettre des actes terroristes, ce qui accroît la difficulté de traçabilité des fonds.

Les risques liés au financement du terrorisme ou de la prolifération facilités par le secteur des jeux d'argent à distance se manifestent par diverses méthodes de transfert de fonds entre particuliers, notamment le transfert intentionnel de fonds ou de jetons d'un joueur à un autre, au sein d'un même pays ou au-delà des frontières. Le « chip-dumping » au poker est un exemple de ce type de transfert.

Les opérations de jeu peuvent être utilisées à tout moment dans le processus de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme ou de la prolifération, et la société est consciente de ce risque.

Tout blanchiment d'argent, financement du terrorisme et de la prolifération est considéré comme une infraction pénale, et le simple fait de faciliter de telles activités expose la société, ses employés et ses dirigeants à des poursuites.

Afin de prévenir la matérialisation du risque de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme et de la prolifération par l'intermédiaire de la société, un ensemble complet de mesures de gestion des risques est mis en œuvre.

Politique d'acceptation des clients

Les risques inhérents au blanchiment de capitaux et au financement du terrorisme peuvent être gérés efficacement si le risque potentiel est anticipé.

L'identification des clients par niveau de risque permet à la société de concevoir et de mettre en œuvre des mesures et des contrôles pour atténuer ces risques.

À cette fin, la société a conçu et mis en œuvre des procédures permettant une catégorisation des risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme en tenant compte des facteurs pertinents. Les critères et facteurs à utiliser pour cette catégorisation doivent être définis conformément aux exigences de la Commission.

Méthodologie d'évaluation des risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme

Lors de l'évaluation des risques, la société applique une approche globale fondée sur les risques afin d'identifier et d'évaluer les risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme, en tenant compte des facteurs de risque provenant au moins des catégories suivantes :

• Pays ou zones géographiques où les clients résident ou exercent leurs activités ;
• Localisation géographique du domicile du client ;
• Lieux d'inscription/connexion du client ;
• clients (acteurs) : type de client avec lequel la société traite, qu'il s'agisse de :
  • Populaires, personnes fortunées, personnalités publiques ;
  • Sujets à des reportages médiatiques défavorables ;
• Produits fournis au client ;
• Ses paiements et transactions ;
  • Modes de paiement utilisés ;
  • Nombre et fréquence des modes de paiement utilisés/modifiés ;
  • Même mode de paiement utilisé pour les dépôts et les retraits (et raison de l'utilisation de différents modes de paiement) ;
  • Montant du dépôt par transaction/total des dépôts sur une période donnée ;
  • Ratio dépôts/retraits ;
• Son organisation opérationnelle et ses canaux de distribution, que la méthode/le canal utilisé pour interagir avec les clients soit :
  • en face à face ou
  • à distance ;

Les différentes variables de risque au sein de chaque catégorie de risque et de ses sous-catégories se voient attribuer un score qui détermine le score de risque final du client et détermine la marche à suivre.

Une fois le score de chaque catégorie de risque clé calculé (c'est-à-dire en additionnant les scores de chaque sous-catégorie), le score de risque global est attribué au client. Après calcul, chaque client se voit attribuer un niveau de risque interne (risque faible, moyen, élevé et très élevé) en fonction de son profil.

Dans le cadre de ses stratégies d'atténuation et de minimisation, la société a élaboré et mis en œuvre des mesures de diligence raisonnable renforcées pour les clients répondant aux critères de classification à haut risque. Ces critères ont été établis conformément aux directives et exigences légales applicables. Les mesures de diligence raisonnable suivantes adoptées dépendent des scénarios à haut risque présentés par chaque client et peuvent varier au cas par cas.

Clients interdits

Afin de mettre en œuvre efficacement le contrôle des risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme, la société n'établit ni ne met fin à aucune relation d'affaires avec les catégories de clients suivantes :

• Comptes anonymes ;
• Personnes mineures ;
• Personnes sanctionnées ;
• Personnes désignées appartenant à une catégorie de personnes auxquelles la Commission a ordonné (i) de ne pas nouer de relation d'affaires, (ii) de ne pas effectuer de transactions d'une description spécifique ou (iii) de mettre fin à une relation d'affaires existante ;
• Clients auto-exclus, exclus du site de la société ou de tout registre d'auto-exclusion disponible dans le cadre des conditions de licence ;
• Clients dont la société a déjà résilié l'accord ;
• Client non coopératif, refusant de fournir ou ne fournissant pas les informations et documents requis, notamment à des fins d'identification et de diligence raisonnable, de suivi et de justification de ses transactions, etc.
• Personnes soumises à des mesures restrictives émises par l'Office of Foreign Assets Control (US-OFAC).

Dans les circonstances ci-dessus, une EDD peut être effectuée si applicable, le cas peut être examiné plus en détail par le MLRO et potentiellement donner lieu à un rapport d'affaire suspecte.

Personne politiquement exposée (« PPE »)

Dans le cadre normal de ses obligations de vigilance à l'égard de la clientèle, la société doit mettre en place des systèmes de gestion des risques permettant de déterminer si un client ou le bénéficiaire effectif est une personne politiquement exposée, un membre de sa famille immédiate ou un proche collaborateur de cette personne.

Les personnes répondant à la définition d'une PPE sont considérées comme présentant un risque accru de blanchiment d'argent, car leur position politique importante les rend vulnérables à la corruption.

Aux fins de la politique et des opérations de LBC/FT de la société, les définitions suivantes sont adoptées :

1. Une « Personne politiquement exposée » désigne une personne occupant une fonction publique importante au sein d'un organisme gouvernemental ou d'une organisation internationale, notamment :
   • (a) Chef d'État ou chef de gouvernement ;
   • (b) Ministre ou homme politique de haut rang équivalent ;
   • (c) Haut fonctionnaire ;
   • (d) Juge de haut rang d'un pays étranger ou d'une organisation internationale ;
   • (e) Gouverneur d'une banque centrale ;
   • (f) Représentant étranger de haut rang, ambassadeur ou haut-commissaire ;
   • (g) Militaire de haut rang des forces armées ; ou,
   • (h) Président du conseil d'administration, directeur général ou directeur financier, ou tout autre poste ayant une influence comparable au sein d'une entreprise d'État ou d'une organisation internationale.
2. Un « membre de la famille immédiate » comprend :
   • (a) Conjoint ;
   • (b) Conjoint de fait ;
   • (c) Enfant et conjoint ou concubin de fait d'un enfant ; ou,
   • (d) Parent.
3. Un « proche associé » est toute personne connue (sur la base d'informations publiques ou facilement accessibles) pour :
   • (a) Détenir conjointement la propriété effective d'une entité juridique ou d'une construction juridique avec une personne politiquement exposée visée au paragraphe (1) ; ou,
   • (b) Détenir la propriété effective exclusive d'une entité juridique ou d'une construction juridique, dont l'existence est connue au profit d'une personne politiquement exposée visée au paragraphe (1).

En raison de l'influence exercée par des personnes occupant des postes politiques importants, les « Personnes politiquement Exposées » (PPE) sont considérées comme présentant un risque extrêmement élevé en matière de blanchiment d'argent. Ce risque est d'autant plus élevé lorsque la personne est une PPE directe et liée à une juridiction à risque plus élevé ou à des pays connus pour leurs niveaux élevés de corruption et d'instabilité politique et financière.

Si la société détermine qu'un client, un membre de sa famille ou un proche associé relève de la catégorie des PPE, elle doit obtenir l'approbation de la direction générale pour établir ou poursuivre une relation d'affaires avec un client existant. De plus, la société doit prendre des mesures raisonnables pour établir l'origine des fonds, effectuer des vérifications de diligence raisonnable renforcées et assurer un suivi continu de la relation d'affaires avec le client.

La société reconnaît que le statut de PPE vise à appliquer des mesures de diligence raisonnable renforcée à certaines personnes et à classer les clients ou les bénéficiaires effectifs dans une catégorie de risque plus élevé. Le statut de PPE ne signifie pas que ces personnes sont impliquées dans des activités suspectes. Selon le type de client PPE, les mesures à prendre peuvent être plus légères.

Pendant au moins 12 mois après qu'une PPE n'a plus été investie d'une fonction publique importante, la société doit évaluer le risque persistant posé par cette personne et appliquer les mesures appropriées jusqu'à ce qu'elle soit considérée comme ne présentant plus de risque spécifique aux PPE.

La société doit examiner et déterminer s'il convient de mettre fin à une relation commerciale avec un client entrant dans la catégorie des PPE, des membres de sa famille ou de son proche associé :

• Si elle reçoit des informations défavorables concernant la PPE, sa famille ou un proche associé susceptibles de compromettre l'intégrité de la relation commerciale ; ou
• Si elle est incapable de déterminer l'origine des fonds.

La société doit documenter les motifs de toute décision de poursuivre la relation commerciale.

Personne liée à des événements sportifs

Dans le cadre de ses activités, la société utilise également des systèmes de gestion des risques afin de déterminer si un client est une personne, un membre de sa famille ou un proche associé, ayant un lien étroit avec :

• Un événement sportif, une équipe, une association ou une organisation sportive ; et
• La société accepte les paris sur cette équipe, ce sport ou cet événement sportif.

Aux fins de la présente politique, les définitions suivantes sont adoptées :

1. Une « personne liée à des événements sportifs » désigne une personne qui (au regard des informations publiques ou facilement accessibles) possède, joue, entraîne ou gère une équipe sportive, ou qui occupe un poste important au sein de l’instance dirigeante d’un sport ;
2. Un « membre de la famille immédiate » désigne :
   • (a) un conjoint ;
   • (b) un partenaire de fait ;
   • (c) un enfant et le conjoint ou le partenaire de fait d’un enfant ; ou
   • (d) un parent.
3. Un « proche collaborateur » est toute personne physique connue (sur la base d'informations publiques ou facilement accessibles) pour :
   • (a) détenir conjointement une personne morale ou une construction juridique avec une personne politiquement exposée visée au paragraphe (1) ; ou,
   • (b) détenir l'unique propriété effective d'une personne morale ou d'une construction juridique, dont l'existence est connue au profit d'une personne politiquement exposée visée au paragraphe (1).

La société prendra des mesures supplémentaires à haut risque si elle détermine qu'un client relève de la catégorie des Personnes Liées à des Événements Sportifs, des membres de sa famille ou de son proche collaborateur.

Dans ce cas, la société devra obtenir l'approbation de la direction générale pour établir ou poursuivre une relation commerciale avec un client existant. En outre, la société prendra des mesures raisonnables pour établir l'origine des fonds et assurer un suivi continu renforcé de la relation commerciale avec le client.

La société examinera et déterminera s'il convient de mettre fin à une relation commerciale avec un client appartenant à la catégorie des Personnes Liées à des Événements Sportifs, des membres de sa famille ou de ses proches :

• Si elle reçoit des informations défavorables concernant la Personne Liée à des Événements Sportifs, sa famille ou ses proches, susceptibles de compromettre l'intégrité de la relation commerciale ; ou
• Si elle est incapable de déterminer la source des fonds.

La société devra documenter les motifs de toute décision de poursuivre la relation commerciale.

Vérification des sanctions

Tous les clients potentiels et existants (le cas échéant) doivent être vérifiés par rapport aux sanctions et aux listes noires.

Afin d'éviter tout risque d'être utilisé comme vecteur de violation des sanctions ou de financement du terrorisme, la société applique une politique de tolérance zéro à l'égard des correspondances avec les sanctions qu'elle identifie. La société refuse également de mener des activités dans tout pays faisant l'objet de sanctions complètes, ou avec toute personne sanctionnée, lorsqu'il peut être raisonnablement établi que la correspondance est authentique.

La société s'engage à respecter strictement les résolutions du Conseil de sécurité des Nations Unies relatives à la prévention et à la répression du terrorisme et de son financement, et doit notamment geler sans délai les fonds ou autres actifs de toute personne ou entité, et veiller à ce qu'aucun fonds ou autre actif ne soit mis à la disposition, directement ou indirectement, de toute personne ou entité (i) désignée par le Conseil de sécurité des Nations Unies ou placée sous son autorité en vertu du Chapitre VII de la Charte des Nations Unies, notamment conformément à la résolution 1267 (1999) et à ses résolutions ultérieures ; ou (ii) désigné par ce pays conformément à la résolution 1373 (2001).

La société s'engage également à respecter les résolutions du Conseil de sécurité des Nations Unies relatives à la prévention, la suppression et la perturbation de la prolifération des armes de destruction massive et de son financement. Elle doit notamment geler sans délai les fonds et autres actifs de toute personne ou entité désignée par le Conseil de sécurité des Nations Unies ou placée sous son autorité en vertu du Chapitre VII de la Charte des Nations Unies, et veiller à ce qu'aucun fonds ni autre actif ne soit mis à la disposition, directement ou indirectement, de cette personne ou entité, ou au profit de cette personne ou entité.

Lorsqu'une correspondance avec une personne sanctionnée est avérée, les mesures d'atténuation des risques suivantes seront mises en œuvre :

• La relation avec le client est rompue ou non établie ;
• MLRO informe la Direction ;
• MLRO doit déposer une déclaration de soupçon si, outre la sanction du client, il existe également des connaissances ou des soupçons de LBC/FT ; et
• MLRO doit informer les autorités compétentes pour obtenir des instructions supplémentaires concernant le blocage du compte et le gel des fonds.

Connaissance du client et mesures de vigilance à l'égard de la clientèle

La société met en œuvre des procédures d'identification et de vigilance à l'égard de la clientèle afin d'obtenir des informations adéquates à son sujet.

Des mesures de vigilance à l'égard de la clientèle doivent être mises en œuvre dans les cas suivants :

• Lors de l'établissement de relations d'affaires ;
• Lors de la réalisation de transactions occasionnelles ;
• En cas de suspicion de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme ;
• En cas de doute sur la véracité ou l'adéquation des données d'identification du client obtenues précédemment.

La vérification de l'identité du client est nécessaire pour permettre à la société de :

• Comprendre les risques potentiels de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme associés au client dans le cadre de la relation d'affaires ; et
• Prendre les mesures appropriées pour atténuer ces risques.

Vérification préalable du client

La société met en œuvre des mesures de vérification préalable du client (« VPC ») dès l'ouverture d'un compte, c'est-à-dire dès l'acceptation des conditions générales du site de la société.

La société procède à la vérification de l'identité et prend toute autre mesure de VPC appropriée dès que possible après le dépôt des fonds sur le compte.

Dans tous les cas, cette vérification doit être effectuée dans les 30 jours ou dès que possible, de manière raisonnable et opérationnelle, à compter de l'inscription, OU avant que le client ne mise plus de 2 000 EUR de ses propres fonds (par opposition aux gains recyclés) et avant tout versement.

La société utilise des services de vérification électronique, lorsqu'ils sont disponibles et apportent une valeur ajoutée, afin de vérifier les informations d'inscription et d'identifier les erreurs de saisie et les tentatives délibérées de tromperie.

Lorsque des données invalides, des informations manquantes et/ou des incohérences sont identifiées sur un compte enregistré, celles-ci doivent être examinées selon une approche fondée sur les risques, et en particulier lorsque d'autres alertes se présentent.

Dans l'attente des clarifications et vérifications nécessaires, si des incohérences significatives sont identifiées et considérées comme « à haut risque » quant à la véracité des informations du client, les jeux d'argent entre particuliers ne doivent pas être autorisés. Toutes les autres formes de jeux d'argent doivent faire l'objet d'une surveillance et d'un contrôle supplémentaires jusqu'à la vérification de l'identité.

Les mesures de vigilance à l'égard de la clientèle appliquées par la société sont les suivantes :

• Identification lors de l'inscription et vérification supplémentaire de l'identité du client à l'aide de documents fiables, indépendants ou de sources primaires (tels que des pièces d'identité avec photo délivrées par l'État) ou d'un autre logiciel d'identification et de vérification électronique approprié ;
• Collecte des informations et justificatifs (tels que la date de naissance et l'adresse du domicile) ;
• Contrôles de sécurité standard.

La vérification des PPE et des sanctions fait partie intégrante du processus initial de vigilance à l'égard de la clientèle et doit être commencée et conclue immédiatement ou dès que raisonnablement et opérationnellement possible à l'ouverture du compte, et conclue avant les mises.

Les clients sanctionnés ne seront pas autorisés à effectuer un dépôt ni à jouer. Tout joueur enfreignant la législation internationale sur les sanctions sera immédiatement exclu du jeu.

Les comptes identifiés comme PPE doivent être gelés dans l'attente des vérifications EDD et de l'évaluation des risques liés à la PPE..

Les informations défavorables concernant le client peuvent faire l'objet d'une évaluation et d'une atténuation des risques. Cette évaluation doit être menée dans les 30 jours suivant l'ouverture du compte ou le premier dépôt, et avant tout versement.

Si la société ne parvient pas à s'assurer que l'identité du client a été vérifiée :

• La relation commerciale sera résiliée ; et
• Un signalement de soupçon sera effectué concernant le client.

Vérifications renforcées

Des mesures de vigilance renforcées à l'égard de la clientèle seront mises en œuvre lorsqu'un client est considéré comme présentant un risque accru de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme. Une approche globale de l'évaluation des risques doit être adoptée, les risques étant considérés globalement et atténués si nécessaire.

Les mesures de vigilance renforcées vont au-delà des mesures appliquées dans le cadre des vérifications initiales ou standard à l'égard de la clientèle et peuvent inclure les éléments suivants :

• Obtenir des informations supplémentaires pour vérifier l'identité du client ;
• Obtenir des informations supplémentaires sur l'origine des fonds et du patrimoine du client ;
• Exécuter un filtrage renforcé, par exemple en utilisant un deuxième moteur de recherche en plus d'un fournisseur de données tiers (par exemple, le filtrage Google).
• L'approbation de la direction et du MLRO peut être requise pour l'établissement ou la poursuite de la relation d'affaires ;
• Effectuer un suivi renforcé de la relation d'affaires.

La société appliquera une vigilance renforcée à l'égard de la clientèle dans les circonstances suivantes :

• L'évaluation des risques d'un client est modifiée ;
• En cas d'indication que l'identité du client est erronée ou a changé ;
• En cas de transactions qui ne correspondent pas raisonnablement aux informations que la société a sur le client ;
• En cas de suspicion de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme ; our
• La société a des doutes quant à la véracité ou à l'exactitude des données d'identification du client obtenues précédemment.

La présence de facteurs de risque élevé ou de signaux d'alerte peut nécessiter la mise en œuvre de mesures de vigilance renforcées. Ces facteurs peuvent inclure :

• Pays ou juridictions à haut risque ;
• Utilisation de documents d'identité falsifiés ou volés par un client ;
• Exclusion d'un client pour des raisons de jeu problématique qui a contourné les mesures de blocage pour recommencer à jouer ;
• Utilisation de moyens de paiement à haut risque tels que les cartes prépayées ou les cryptomonnaies ;
• Émissions médiatiques négatives importantes/matérielles liées à des délits financiers, des infractions graves ou pénales, ou des événements d'actualité portant atteinte à la réputation ;
• Identification d'une Personne politiquement Exposée (PPE) ;
• Lien indirect avec une personne, une entité ou un pays sanctionné ; et,
• Les transactions client de valeur ou de volume élevé peuvent également être considérées comme un facteur de risque élevé, notamment lorsqu'elles dépassent les niveaux de solvabilité estimés du client.

Les mesures de diligence raisonnable renforcées comprennent :

• L'obtention d'informations complémentaires sur l'identité du client ;
• L'obtention d'informations complémentaires sur la source des fonds du client ;
• L'obtention de l'approbation de la direction générale pour l'établissement ou la poursuite de la relation d'affaires ;
• La mise en œuvre d'un suivi renforcé de la relation d'affaires.

Relations commerciales ou interentreprises (B2B)s

Obligation de vigilance à l'égard de la clientèle

La société doit appliquer des mesures d'obligation de vigilance initiale à l'égard de la clientèle pour ses clients opérateurs B2C dans le cadre de ses procédures d'intégration.

L'obligation de vigilance à l'égard de la clientèle, dans le cadre de l'intégration des clients opérateurs B2C, désigne le processus de collecte d'informations visant à identifier et à vérifier l'entité titulaire de la licence, ses propriétaires, responsables du traitement et autres parties liées, afin de mieux identifier, évaluer et gérer les facteurs de risque associés. Ce processus comprend les étapes suivantes :

• Identifier le client et vérifier son identité à l'aide de documents, données ou informations fiables et indépendants afin de comprendre la propriété effective et le contrôle ultimes de ses clients B2B.
• Si le client est une société ou une autre entité commerciale, le Titulaire de la licence doit prendre des mesures raisonnables pour vérifier l'identité de la ou des personnes physiques qui en sont les bénéficiaires effectifs, de sorte qu'il soit convaincu de connaître l'identité de ces derniers. Cela peut nécessiter que les titulaires de licence comprennent la structure de propriété et de contrôle du client.
• Comprendre et, le cas échéant, obtenir des informations sur l'objet et la nature prévue de la relation commerciale ; et
• Comprendre le profil transactionnel prévu du client opérateur B2C et, le cas échéant, la source des fonds.

Les titulaires de licence B2B qui fournissent des services de type « contact client » à leurs clients opérateurs B2C et pour leur compte, y compris, mais sans s'y limiter, le service client, la gestion des comptes VIP, les services de lutte contre la fraude et les risques, doivent obtenir l'approbation de la Commission ou du titulaire direct de licence au nom de la Commission et faire l'objet d'une surveillance continue par le titulaire de licence B2C afin de garantir que les services fournis en leur nom respectent les exigences et les normes nécessaires pour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, comme le prévoient les Codes.

Autres fournisseurs B2B concernés :

• Les titulaires de licence d'agrégateur B2B qui distribuent des logiciels de jeux d'argent tiers aux clients opérateurs B2C doivent appliquer des mesures de diligence raisonnable initiale à leurs fournisseurs de logiciels de jeux d'argent dans le cadre de leurs procédures d'intégration.
• Les titulaires de licence B2B, fournisseurs de jeux de table de casino, de réseaux de poker peer-to-peer ou de plateformes d'échange de paris, ont accès en temps réel aux statistiques de jeu et de performance, aux habitudes de paris, aux niveaux de mise et aux activités de collusion. Ils devront donc s'assurer que les transactions de jeu et de paris sont surveillées en temps réel afin de détecter toute méthodologie reconnue de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme, et signalées à leur client opérateur B2C de manière opportune et proportionnée, le cas échéant, permettant ainsi d'éventuelles interventions sur les transferts ou les retraits de fonds.
• Compte tenu de l'évolution des méthodologies de BC/FT, il est prévu que les détails de la surveillance effectuée seront convenus entre les parties au fur et à mesure et ne nécessiteront pas d'être détaillés dès le départ. Si certaines méthodologies sont transparentes et faciles à identifier (par exemple, les mises répétées à faible risque à la roulette), les transferts P2P et le chip dumping peuvent être très sophistiqués, protégés et complexes.

Obligation de vigilance renforcée (EDD) pour les entreprises ou les entreprises B2B

L'entreprise appliquera des mesures de vigilance renforcée à ses clients opérateurs B2C dans le cadre de ses procédures d'intégration lorsqu'ils sont considérés comme présentant un risque accru de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme.

Dans ces situations à risque élevé, des mesures de vigilance renforcée sont mises en œuvre afin de mieux comprendre la structure de propriété et de contrôle du client, ainsi que les risques spécifiques à la taille et à la nature de l'entreprise et de sa clientèle.

Les mesures de vigilance renforcée pour les personnes morales comprennent, sans s'y limiter, les éléments suivants :

• Contrôles approfondis visant à identifier les bénéficiaires effectifs ultimes de la personne morale (jusqu'à 10 % du capital de la personne morale cliente).
• Vérifications d'identité supplémentaires : des pièces d'identité avec photo valides et délivrées par l'État sont requises pour vérifier l'identité d'un plus grand nombre de dirigeants dans le cadre des mesures EDD. La certification de ces pièces d'identité peut également être exigée.
• Justificatifs des sources de richesse et de financement des bénéficiaires effectifs.
• Contrôle renforcé – par exemple, utilisation d'un deuxième moteur de recherche en plus d'un fournisseur de données tiers (par exemple, filtrage Google).
• L'approbation de la haute direction et du MLRO peut être requise pour la poursuite de la relation commerciale.

Risque pays

La société appliquera une approche fondée sur les risques afin de garantir que les mesures de prévention ou d'atténuation du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme soient proportionnées aux risques identifiés dans sa zone de contrôle.

La société surveillera et bloquera l'accès des personnes provenant de ces lieux ou appliquera des mesures de DDE à leur encontre, en fonction du risque global attribué à chaque pays figurant sur les listes suivantes :

1. Juridictions à haut risque du GAFI (appelées « Liste noire »)
2. Juridictions du GAFI sous surveillance renforcée (appelées « Liste grise »)
3. Juridictions à haut taux de corruption
4. Sanctions internationales
5. Pays considérés comme finançant le terrorisme
6. Zones de conflit

Juridictions sanctionnées

La société n'établira aucune relation commerciale avec une entité ou une personne soumise à la législation de l'UE, de l'ONU, du Royaume-Uni, des États-Unis ou à d'autres sanctions internationales, ou liée à des parties figurant sur la liste noire du GAFI.

Juridictions restreintes

Conformément à l'approche globale des risques appliquée à l'évaluation de chaque juridiction, les juridictions suivantes ont été définies comme étant restreintes et la société s'abstiendra de traiter avec des clients dont l'origine ou la localisation se situe dans ces juridictions, car elles ne correspondent pas à son appétence au risque :

• Afghanistan, Provinces canadiennes du Nouveau-Brunswick, Chine, Cuba, République centrafricaine, République démocratique du Congo, Haïti, Iran, Irak, Israël, Libye, Myanmar, Corée du Nord, Russie, Somalie, Soudan du Sud, Syrie, Royaume-Uni, États-Unis, Yémen, Venezuela.

La société intégrera des solutions technologiques permettant de géobloquer les consommateurs résidant aux États-Unis, au Royaume-Uni, au Nouveau-Brunswick et dans les pays sanctionnés par le GAFI. Des mesures supplémentaires seront prises pour bloquer l'inscription de joueurs provenant de territoires restreints.

Pays à haut risque

Lorsqu'un client est identifié comme étant associé à un pays tiers à haut risque ou à toute autre juridiction à haut risque figurant sur la liste grise du GAFI, des mesures de diligence raisonnable renforcées seront mises en œuvre et les risques seront pris en compte de manière globale afin d'atténuer ce signal d'alerte.

Les pays soumis à une diligence raisonnable renforcée sont les suivants :

• Albanie, Barbade, Bulgarie, Burkina Faso, Burundi, Comores, Cameroun, Îles Caïmans, Croatie, Émirats arabes unis, Gibraltar, Guinée équatoriale, Jamaïque, Jordanie, Liban, Mali, Mozambique, Nicaragua, Nigéria, Ouganda, Pakistan, Territoire palestinien, Panama, Philippines, Sénégal, Afrique du Sud, Tanzanie, Tadjikistan, Tchad, Turquie, Turkménistan, Ukraine, Vietnam et Zimbabwe.

La méthodologie complète de l’évaluation ainsi que la matrice de notation sont décrites plus en détail dans l’évaluation des risques pays de la société.

Activités de surveillance et de contrôle

Surveillance continue

La surveillance continue des activités et des transactions des clients est un outil essentiel que la société a adopté dans le cadre de son règlement interne relatif au blanchiment de capitaux et au financement du terrorisme. Une surveillance rigoureuse, efficace et pertinente garantit que la société identifie et gère efficacement les risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme, et que tout nouveau risque potentiel est identifié rapidement.

La surveillance continue comprend, sans s'y limiter, les activités suivantes :

• Contrôle régulier des bases de données sur les PPE, les sanctions et les médias négatifs.
• Activités de surveillance des transactions : la fréquence, le volume et la valeur des paris placés par un client sont surveillés et comparés et, en cas d'activité potentiellement suspecte, transmise au MLRO sous la forme d'un rapport de suspicion.

La société applique un processus de surveillance et de contrôle, au minimum, concernant :

• Les clients à haut risque.
• Les transactions complexes et inhabituelles.
• Les transactions importantes dépassant les limites prédéfinies.
• Toute autre transaction particulièrement susceptible, de par sa nature, d'être liée au blanchiment d'argent ou au financement du terrorisme.

La société n'accepte pas les dépôts en espèces et ne propose pas de transactions en espèces. Elle utilise uniquement des moyens de paiement en ligne, à savoir les cartes de crédit, les cartes de débit, les virements électroniques, les virements bancaires et autres moyens équivalents.

Dans la mesure du possible, la société ne transfère les gains ou les remboursements que par le même canal d'origine.

Les transferts de fonds entre comptes clients sont interdits.

Examen périodique

La société procède à des examens périodiques des obligations de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD) de ses clients. L'intervalle entre ces examens et leur vérification sera déterminé en fonction du profil de risque de chaque client.

Ces examens périodiques comprendront un examen complet de toutes les évaluations des risques clients, des informations et documents de connaissance client collectés à l'appui des exigences de CDD, des enregistrements des vérifications de la conformité aux PPE, des bases de données sur les sanctions et les médias défavorables, ainsi que des examens du suivi des transactions.

Examens événementiels

AUn examen événementiel (« EDR ») consiste en une actualisation complète des informations et documents KYC et CDD du client, ainsi qu'une réévaluation des risques associés.

L'identification d'un facteur de risque élevé ou d'un signal d'alerte lors des processus de vérification ou de suivi des transactions déclenchera un EDR et pourra inclure l'identification de paris inhabituellement importants ou fréquents, ou de paris placés à des moments ou lors d'événements particuliers.

Un changement important dans la propriété ou le contrôle d'une entreprise cliente de la société déclenchera un EDR.

Registres et rapports

La société s'engage à respecter son obligation de signaler à la Commission, ou au Titulaire de Licence Direct agissant pour le compte de la Commission, tout cas d'activité suspecte identifié lorsqu'elle a connaissance ou soupçonne raisonnablement que certains comportements du client pourraient être liés à une activité de blanchiment d'argent, ou lorsqu'une telle activité semble inhabituelle ou en contradiction avec le comportement ou l'activité transactionnelle habituels du client. La société communique tous les Rapports de Suspection à la Commission.

Sur demande, la société informe également la Commission, ou le Titulaire de Licence Direct agissant pour le compte de la Commission, des exigences supplémentaires en matière de LBC/FT, si nécessaire.

Rapports de suspection

Un rapport de soupçon doit être déposé lorsque :

• La société soupçonne raisonnablement qu'un client n'est pas la personne qu'il prétend être ; ou
• La société soupçonne raisonnablement que la fourniture ou la fourniture potentielle de ses services est liée au blanchiment d'argent, au financement du terrorisme ou de la prolifération, ou à d'autres infractions pénales ; ou
• Une transaction ne semble pas avoir d'objet économique licite.

Une déclaration de soupçon concernant une possible infraction de blanchiment d'argent ou une autre infraction pénale doit être déposée auprès de la Commission dans les 5 jours ouvrables suivant la date à laquelle la société a formé le soupçon.

Une déclaration de soupçon relative à un éventuel financement du terrorisme ou de la prolifération doit être déposée auprès de la Commission dans les 24 heures suivant la date à laquelle la société a formé le soupçon.

Une déclaration de soupçon doit contenir un exposé des motifs de la société. La société doit documenter en détail les motifs de toute décision concernant la soumission ou la non-soumission d'une déclaration de soupçon.

Conservation des documents et fourniture de comptes vérifiés

La société s'engage à conserver tous les documents obtenus dans le cadre de la diligence raisonnable envers la clientèle, y compris les copies ou les enregistrements des pièces d'identité officielles, les dossiers de comptes et la correspondance commerciale, pendant au moins cinq ans après la fin de la relation commerciale ou après la date de la transaction occasionnelle. Elle doit également désigner un lieu de conservation sécurisé pour ses documents de transactions par notification écrite à la Commission ou au titulaire de licence direct concerné.

Les registres doivent inclure les informations sur le donneur d'ordre/le payeur et les informations requises sur le bénéficiaire/le bénéficiaire des virements électroniques, des transferts de fonds électroniques et autres paiements électroniques.

La société doit conserver ces registres de manière à permettre :

• l'établissement annuel d'états financiers et de comptes sincères et fidèles ; et
• leur audit.

La société doit se conformer à l'obligation de fournir une copie à la Commission, ou au titulaire direct de licence agissant pour le compte de la Commission, de tous les registres, comme spécifié, chaque fois que la société déménage ou cesse ses activités.

Formation et vérification des antécédents des employés

La société doit prendre les mesures appropriées pour s'assurer que ses employés sont :

• sensibilisés à la législation relative au blanchiment d'argent et au financement du terrorisme, ainsi qu'aux exigences de la réglementation LBC ; et
• reçus régulièrement une formation sur la manière de reconnaître et de traiter les transactions et autres activités ou situations susceptibles d'être liées au blanchiment d'argent, au financement du terrorisme ou à la prolifération, en fonction de leurs fonctions.

Tous les nouveaux arrivants reçoivent une formation dans le cadre du processus d'intégration.

Le MLRO de la société conservera un registre écrit des formations dispensées à ses employés.

Après la formation, chaque participant sera soumis à une évaluation afin de vérifier ses connaissances récentes en matière de LBC/FT. Si le score n'est pas d'au moins 75 %, il sera demandé de repasser le test et/ou de suivre à nouveau la formation.

Chaque année, à l'anniversaire de la formation et de l'évaluation initiales, l'ensemble du personnel suivra une formation de remise à niveau.

Toute modification des réglementations, politiques ou procédures applicables sera abordée dans le cadre de cette formation annuelle. Cette formation annuelle vise à garantir que l'ensemble du personnel puisse répondre aux exigences de la société et soit conscient de ses responsabilités en matière de LBC/FT à tout moment.

La formation couvrira au moins les domaines suivants :

• Risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme liés à l'activité, législation applicable et obligations et responsabilités du personnel en vertu de la législation ;
• Méthodologie d'évaluation des risques et politiques, contrôles et procédures d'atténuation des risques de la société ;
• Identification des transactions ou activités potentiellement suspectes.
• Signalements d'alerte ou indicateurs de blanchiment d'argent ou d'activité suspecte propres au secteur des jeux d'argent à distance.

La société doit également mettre en place des contrôles adéquats et appropriés pour déterminer s'il convient, et de quelle manière, de contrôler tout employé potentiel qui, s'il était embauché, pourrait être en mesure de commettre ou de faciliter une infraction de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme.

De plus, la société doit mettre en place des contrôles adéquats et appropriés concernant la réévaluation d'un employé lorsque celui-ci est muté ou promu à un poste où il pourrait commettre ou faciliter une infraction de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme.

La société doit mettre en place et maintenir un système lui permettant de gérer tout employé qui, sans excuse raisonnable, ne se conforme pas aux procédures susmentionnées.

Dénonciation

La dénonciation est une infraction pénale. Elle peut être définie comme toute personne ou employé qui divulgue à une autre personne des informations ou tout autre élément ayant conduit la société à :

1. (a) former un soupçon raisonnable d'activités criminelles financières ;
2. (b) déposer une déclaration de soupçon auprès de la Commission ; ou
3. (c) fournir des documents ou autres informations à la Commission.

Dans les cas susmentionnés, ni la société ni aucune personne employée ou associée à la société ne peut divulguer à une personne autre que la Commission que le soupçon a été formé, le signalement déposé ou les informations communiquées à la Commission, selon le cas.

Examen et audit

La société s'engage à prendre les mesures nécessaires à la mise en œuvre et au maintien des politiques, contrôles et procédures dans le cadre de son obligation d'atténuer et de gérer efficacement les risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme identifiés lors du processus d'évaluation des risques. Ces mesures comprennent :

• Pratiques de gestion des risques ;
• Contrôles internes ;
• Mesures de vigilance à l'égard de la clientèle ;
• Conservation des archives ; et
• Le suivi et la gestion de la conformité à ces politiques, contrôles et procédures, ainsi que leur communication interne.

L'application et l'enregistrement des résultats de cette méthodologie d'évaluation des risques permettent une bonne compréhension des risques inhérents, ainsi que l'évaluation ultérieure de l'efficacité des mesures de contrôle interne mises en œuvre pour les atténuer et les gérer.

Par conséquent, la société doit évaluer régulièrement le risque de BC/FT et l'ensemble des mesures de contrôle interne visant à prévenir et à réprimer le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme afin de déterminer le niveau de risque existant et résiduel et de prendre les mesures correctives appropriées. Ces évaluations globales impliquent la détermination de la conformité des réglementations internes au cadre réglementaire et aux meilleures normes, ainsi que de leur efficacité.

Outre tout audit pouvant être requis par la Commission, la politique de LBC/FT de la société doit faire l'objet d'un examen régulier, indépendant et, le cas échéant, externe.

De plus, la politique de LBC/FT de la société doit faire l'objet d'un examen régulier, indépendant et, le cas échéant, externe. La fréquence de l'examen doit tenir compte de la nature, de la taille et de la complexité des activités de la société, ainsi que du type et du niveau de risque de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme auquel elle pourrait être confrontée. Cependant, il doit être effectué au moins une fois par an, tous les deux ans au minimum.

L'objectif de cet examen est d'évaluer :

• l'efficacité de la politique au regard du risque de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme de la société ;
• si la politique a été efficacement mise en œuvre ;
• si la société s'est conformée à sa politique.

Les résultats de cet examen, y compris les rapports éventuels, seront communiqués à la direction générale et à la Commission.